クレジットカードの分割払いはカードローンと同じくらい負担が大きい

クレジットカードは利用した金額を翌月、あるいは翌々月に一括して請求されるのが基本ですが、分割で支払う仕組みもあります。リボ払い・分割払いがそうですが、これらはカードローンで借金するぐらい危険ということをご存じでしょうか?カードローンとクレジットカード

 

カードローンの金利

ポイントは金利にあります。借金をすれば、利子をつけて払わなければいけません。どれだけの利子を払うことになるのか、それを算出する基準となるのが金利ですが、カードローンの場合、18%が上限となっています。

 

普通の人が借りる場合、上限いっぱいの金利を請求されることになるので、おおむね18%と思って間違いありません。最近は若干、金利が低いカードローンも出てきましたが、それでも15%ぐらいです。

 

普通の人と書きましたが、何度も借入れと返済(完済)を繰り返していて実績がある人、一度に100万円以上の高額を借りるような人の場合、10%以下の金利になることもあります。ただ、これはかなり特殊なケースです。

 

特に後者の場合、年収500万、600万というような人でもなければ、いきなり100万円も貸してもらえることはないので、その時点で特殊例です。

 

クレジットカード分割払いの金利

カードローンだと、お金を借りると利子が大変ということは、綿密な計算をしたことがない人でも、漠然とイメージとして理解出来ると思います。でも、クレジットカードの分割払いについては、利子のことを考える人は、あまりいないのではないでしょうか。

 

もしかしたら、『クレジットカードの分割払いって、利子がつくの?』と驚かれた方もいるかもしれませんが、利子がつきます。しかも、結構な金利になります。

 

一例として楽天カードの金利をチェックしてみてください。分割回数によって若干違ってきますが、ほぼ13~15%であり、カードローンの借金と同じ金利です。

 

分割払いでカードを利用するということは借金することと一緒ということです。クレジットカードというと響きがいいので、借金という認識は持ちにくいかもしれませんが、状況によっては立派な借金になりうるということです。

 

ちなみに、どのカード会社でも、金利はほぼ一緒です。

 

クレジットカードのリボ払いは、さらに危ない

これ以上に怖いのがリボ払いです。金利は15%、カードローンの金利とほぼ一緒です。

 

ただし、怖いのは利子の払い方です。分割払いの場合、支払回数が決まっているので、そこに合わせて金利が計算されます。たとえば、3回払いで6万円の買い物をした場合、金利は1372円です。1回当りの支払額は2万円+金利ということになります。

 

お気づきかもしれませんが、利用額が多ければ多いほど、1回あたりの支払額も増えます。それだけキツクはなりますが、支払回数が一定数でおさまるため、利子は少なくて済みます。

 

これがリボ払いとなると、結果は大きく変わります。同じ6万円の買い物を月々5000円のリボ払いにした場合、利子は4738円になります。これは1回の支払をした時の元金の減り具合が分割払いよりも少ないためです。


リボ払いにすると、元金がなかなか減らず、その分利子の支払負担も増えることになります。1ヶ月あたりの返済負担は低いので、楽だなと思っていても、なかなか減らず、いつまでも支払を続けることになります。

 

そうやって、元金が減らないうちに買い物を続けると、どんどん膨らんでいくことになります。

 

仮に30万円枠のカードを持っていたとして、全部リボ払いにしたとします。毎月5000円払いで返済する場合、5年かけて完済することになります。支払総額は40万円以上。10万円も金利を払うことになります。

 

今はカードローンでも30万円借りたら、1ヶ月あたりの負担は10000円を超えるので、金利も一桁で済みます。リボ払いは下手な借金よりも怖いということです。

 

ちなみに、こういったJCBの公式サイトで分割払い・リボ払いの返済シミュレーションを行うことが出来ますので、気になる人は色々と数字を打ち込んで確認してみてください。

http://www.jcb.co.jp/life/bunkatsu/sim/index.html

http://www.jcb.co.jp/life/revo/sim/index.html

 

こんなふうにして、クレジットカードの仕組みを知らないと、カードローンからの借金以上の負担を強いられることになります。利用する時には、よくよく注意しましょう。

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